Колосков: должники делятся на четыре категории: может, хочет, не может, не хочет

Должники делятся на четыре категории, и в зависимости от типа клиента коллекторы предлагают разные варианты решения, рассказал РИА...

Долговая сага. Эксперты объяснили, как защититься от угроз коллекторов

Иметь просроченные долги перед банком неприятно, но вдвойне неприятно, если долг передан коллекторам. Опрошенные aif.ru эксперты объяснили, как вести...

Коллекторское агентство: объем просрочки по кредитам в РФ превысил 3 трлн руб

Количество просроченных задолженностей физлиц в России последние три года растет – общий объем просрочки превышает уже 3 триллиона...

Коллекторы, ОСАГО и деловые конфликты: главные новости уходящей недели

Новый механизм урегулирования жалоб должников, первые уголовные дела из-за коронавируса в тюрьмах, правки в закон об ОСАГО и...

Куда подать жалобу на коллекторов через интернет?

Коллекторы часто злоупотребляют своими полномочиями в отношении должников: угрожают, шантажируют, звонят родственникам и друзьям. Игнорировать такие правонарушения нельзя....

Штрафы за навязчивость коллекторов составят до 2 млн

Коллекторов, микрофинансовые организации и других взыскателей ждут миллионные штрафы за навязчивую переписку или звонки должникам. Законопроект с поправками...

Российский боец засудил позвонивших ему в зону СВО коллекторов

Боец из Воронежской области, участвующий в специальной военной операции, наказал коллекторов, которые звонили ему в зону боевых действий....

В Минюсте объяснили новые штрафы для коллекторов и микрофинансовых организаций

В Минюсте объяснили введение новых штрафов для коллекторов и микрофинансовых организаций. Для физлиц‎ размер взыскания может составить от...

Российский боец засудил позвонивших ему в зону СВО коллекторов

Боец из Воронежской области, участвующий в специальной военной операции, наказал коллекторов, которые звонили ему в зону боевых действий....

Эмодзи вместо подписи, запрет абортов и уголовка для коллекторов: ключевые события и законы 2023 года

За 2023 год было принято 694 законопроекта. Это больше, чем в 2022-м. Тогда парламентарии одобрили 653 инициативы. «Сфера»...

В России завели первое дело против коллекторов по новой статье УК

Правоохранители в Башкортостане впервые завели уголовное дело против коллекторов по новой статье, которая предусматривает для них наказание за...

Роскачество: банк может продать коллекторам, если об этом сказано в договоре

Банки имеют права продавать коллекторам просроченные долги клиентов без их согласия, но не все, и лишь если такая возможность прописана в договоре,...

В Госдуму внесли законопроект о запрете коллекторам взимать долги с физлиц за услуги ЖКХ

Депутаты Государственной думы предложили запретить управляющим компаниям передавать третьим лицам право по возврату просроченной задолженности жильцов за услуги...

Коллекторские фирмы с 1 сентября будут предоставлять в ФССП справки о судимости

Коллекторский фирмы с 1 сентября начнут по-новому отчитываться перед ФССП РФ, а также предоставлять справки о наличии (отсуствии)...

НАПКА: россияне за 9 месяцев погасили просроченные долги на 30 миллиардов рублей

Россияне за девять месяцев 2024 года погасили просроченные долги на сумму 30 миллиардов рублей, что на 12,5 миллиардов...

Как избавиться от назойливых звонков коллекторов?

Задолженности граждан по кредитам перед банками, просрочки платежей по ипотеке могут стать причиной того, что для урегулирования данных...

Могут ли коллекторы взыскивать долги за ЖКХ?

Когда нет денег на оплату коммунальных услуг, начинает капать пеня и штрафы. Но если вообще не платить по...

Ставим коллекторов на место: что делать, если с вас требуют срочный возврат долга

Многие должники попадают в ситуацию, когда им начинают названивать днем и ночью, требуя погасить задолженность. Кому-то не везет...

Наказание для «черных коллекторов» и альтернатива ЕСПЧ: главные новости уходящей недели

Стажеров у нотариусов предложили наказывать за разглашение информации. «Дети ГУЛАГа» повторно жалуются в КС. Переписки стали ключевым доказательство...

Путин подписал закон о новых штрафах для коллекторов

Владимир Путин подписал закон, который предусматривает новые штрафы для коллекторов за нарушения при взыскании долгов. Соответствующий документ опубликован на портале...

Когда и на каких основаниях банки продают долги коллекторам?

Кредитор может уступить долг третьим лицам в рамках действующего законодательства, если в договоре кредитования есть согласие заемщика. И чаще долги выкупают коллекторские компании.

Разберем, когда банк вправе передать дело коллекторам, когда долг продан, а когда нет и коллекторы не имеют права его требовать. 

Каким компаниям банк могут продать долг?

С 2018 года установлены ограничения: долги могут выкупать только кредитные организации, МФО или компании, которые профессионально занимаются возвратом денег, — коллекторские агентства.

Согласно ст. 384 ГК, все долговые обязательно переходят к новому кредитору на тех же условиях, которые действовали при первоначальном оформлении кредита. Какие требования и права были у банка, такие же требования и права будут у коллектора.

Уступать право могут несколько раз, но требования и права каждого последующего кредитора сохраняются. Коллекторы, как и банки, вправе начислять пени и штрафы, требовать долг, обращаться в суд.

Когда долг передадут коллекторам?

Распространено заблуждение о том, что как только появляется задолженность, банк передает ее коллекторам. Это неверно. Если появились просрочки, банк сначала предпочтет заниматься ими самостоятельно: передаст долг в работу собственному отделу по взысканию. Этот же принцип работает и для микрофинансовых организаций.

Если есть займы с просрочками менее 30 дней, то МФО сначала уведомит о погашении займа с учетом начисленных пени. И только потом — при отказе должника оплатить задолженность, передаст дело коллекторам.

Банк передаст долг при следующих условиях.

А именно:

  • задолженность составляет более 90 дней — долг могут передать уже на 91-й день;

  • если с вашей стороны совершены мошеннические действия (взяли кредит, но не внесли ни одного платежа);

  • отказываетесь платить, игнорируете звонки и смс.

По ст. 382 ГК банк вправе праве привлечь коллекторское агентство к взысканию долга, если с вашей стороны есть нарушения хотя бы одному из этих условий. Делают это без отдельного согласия должника. Достаточно того, что отражено в договоре кредитования. А оповестить могут уже после вступления в силу прав переуступки.

Важно отличать коллекторское агентство, выкупившее долг, от коллекторов-агентов банка. Запросите договор, на основании которого они обращаются. Помните, все действия и работа коллекторов направлена исключительно на информировани. Действовать должны строго в рамках правового поля.

Для защиты должника действует закон 230-ФЗ (о взыскании).

Когда банк не может передать долг коллекторам?

Банк может передать долг коллекторам, если в договоре кредитования прописано согласие должника на эту процедуру. Обычно положение включают в документ по умолчанию, но большинство должников не читают, что подписывают.

Если в договоре отсутствует согласие, банк не сможет продать задолженность. А если это произошло — кредитор нарушил закон. Вам разрешается обратиться в суд.


На каких основаниях коллекторы требуют долг?

Существует три варианта, почему коллекторы требуют долг.

Передача долга по агентскому договору. Когда банк передает право требования коллекторам по агентскому соглашению, деньги должник возвращает банку или МФО. Коллектор лишь посредник, помогающий вернуть деньги. За это банк выплачивает ему комиссионное вознаграждение, например, процент от суммы.

Полная продажа. При продаже задолженности кредитор заключает с коллекторским агентством договор уступки права требования — договор цессии. Если продажа состоялась, банк или взыскатель обязаны уведомить об этом должника. К уведомлению прикладывают договор цессии, подтверждающий продажу. Если договор отсутствует, банк или коллекторы отказались предоставить, то требование вернуть деньги незаконно.

Если закон соблюден, а должник соглашается вернуть задолженность, деньги получают коллекторы, а не банк.

Мошенничество. В этом случае коллекторы взыскивают долг без ведома кредитора. В итоге они получают деньги, а заемщик по-прежнему остается должен банку или МФО. 

Как понять, звонят мошенники или коллекторы?

После ужесточения закона 230-ФЗ коллекторские компании с лицензией придерживаются установленных ограничений. При звонке напоминают о долге и уточняют, когда внесете платеж. Звонят также в установленное время: с 08:00 до 22:00 в будни и с 09:00 по 20:00 в выходные и праздники. Еще закон установил периодичность звонков: раз в день, два раза в неделю и не чаще восьми раз в неделю.

Если постоянно звонят, представляются коллекторами и угрожают, переводите разговор в правовое поле. Например, говорите, что не собираетесь погашать долг и если компания собирается взыскать его, пусть обращается в суд. Если звонки прекратятся сразу, звонили мошенники.

Но учитывайте, что некоторые коллекторские компании выходят за рамки ограничений и принимают грубые меры к взысканию. Например, приезжают на дом, звонят работодателю, опрашивают соседей. Все это нарушает ваши права. Подайте жалобу в полицию, Роскомнадзор или прокуратуру.


Есть ли последствия для заемщика?

Продажу финансовых обязательств заемщики воспринимают негативно, потому что, наслушавшись историй о выбивании долга, считает, что коллекторы превратят жизнь в ад.

На самом деле, последствия будут такими же, как если бы банк сам требовал долг. Коллекторы не отличаются от банков по правам и требованиям. Например, банк вправе взыскать задолженность, через суд, как и коллектор. Дополнительных привилегий для коллекторских компаний нет. В своих правах по взысканию коллекторы обязаны придерживаться 230-ФЗ, ГК и ГПК. Если звонки и уведомления на должника не подействуют, максимум — коллекторы передадут дело в суд и будут взыскивать деньги через судебных приставов.

Еще уступка права требования не приостанавливает срок исковой давности. Он будет длиться с даты последнего платежа первоначальному кредитору и обновится, когда внесете платеж новому кредитору.

Как узнать, каким коллекторам продан долг по микрозайму?

На практике был случай, когда заемщик не платил заем три месяца из-за потери работы. Сначала из МФО звонили и присылали смс с требованием вернуть деньги, а потом отстали. Через некоторое время человек зашел в личный кабинет и не увидел задолженности. Информация о займе отсутствовала. Заемщик обрадовался и подумал, что кредитор списал заем и деньги возвращать не нужно. Но через год пришло судебное решение о взыскании долга и у человека арестовали карты. 

Оказалось, что МФО через четыре месяца попыток вернуть долг самостоятельно, продал его коллекторам. При этом уведомления о продаже должник не получил, потому что за это время сменил номер и переехал в другой город.

Если вы оказались в похожей ситуации, не думайте, что долг списали. Скорее всего, кредитор его продал. Если боитесь суда и хотите вернуть деньги самостоятельно, узнайте, какая коллекторская компания выкупила заем или кредит.

Позвоните в МФО и узнайте о займе. Если оператор не предоставит информацию, закажите кредитную историю (КИ), например, через Госуслуги.

В КИ отражают сведения обо всех кредитах и займах, организациях, которые выдали, и компаниях, выкупивших долг.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest