Наказание для коллекторов и защита клиентов банков от мошенников: главные новости уходящей недели

Введение единого налогового платежа, ужесточение правил для владельцев оружием, изменение порядка регистрации места рождения ребенка. О главных новостях...

Какие права есть у коллекторов по закону в 2023 году?

При слове «коллектор» многие граждане представляют себе действующего бандитскими методами агрессивного и злого гражданина. На самом же деле...

Как получить рассрочку у коллекторов и закрыть долг?

Если банк продал долг коллекторам, не паникуйте — у вас просто сменился кредитор, а заодно появился шанс выстроить...

Наказание для «черных коллекторов» и альтернатива ЕСПЧ: главные новости уходящей недели

Стажеров у нотариусов предложили наказывать за разглашение информации. «Дети ГУЛАГа» повторно жалуются в КС. Переписки стали ключевым доказательство...

Права коллекторов

Что имеют право делать коллекторы? Если кредитная организация передала долг в коллекторское агентство, должнику придётся общаться с его...

Когда коллекторы имеют право звонить после суда?

Когда заемщик перестает выполнять обязательства перед кредитором, банк не всегда идет на уступки. Он заключает с коллекторами договор...

Коллекторам запретят «выбивание» долгов за «коммуналку» с нанимателей жилья

По словам депутатов, так они пытаются защитить граждан от коллекторского произвола. Собственники, которые сдают свои квартиры в аренду,...

«Здесь живет должник»: как коллекторы нарушают права неплательщиков

В последние годы в России принимался ряд законодательных мер по уточнению прав и обязанностей коллекторов, чтобы урегулировать их...

Как отвечать коллекторам по чужому долгу

Номер телефона оказался в базе коллекторов, и теперь вас одолевают звонками днем и ночью. Ситуация не из простых....

Как избавиться от звонков коллекторов?

Просрочки по кредитам влекут за собой начисление пеней, штрафы и звонки коллекторов. В Российской Федерации действует строгое законодательство,...

Что делать, если коллекторы звонят на работу и угрожают?

Многие люди страдают от коллекторов. При этом они могут доставлять проблемы практически любому человеку. Не имеет значения, действительно...

В Минюсте объяснили новые штрафы для коллекторов и микрофинансовых организаций

В Минюсте объяснили введение новых штрафов для коллекторов и микрофинансовых организаций. Для физлиц‎ размер взыскания может составить от...

Какие коллекторы выезжают на дом для взыскания просроченной задолженности?

Если банк передал коллекторам долг — считайте, спокойная жизнь закончилась. Профессиональные взыскатели будут настойчиво писать и звонить с...

Эмодзи вместо подписи, запрет абортов и уголовка для коллекторов: ключевые события и законы 2023 года

За 2023 год было принято 694 законопроекта. Это больше, чем в 2022-м. Тогда парламентарии одобрили 653 инициативы. «Сфера»...

В Госдуму внесли законопроект о запрете коллекторам взимать долги с физлиц за услуги ЖКХ

Депутаты Государственной думы предложили запретить управляющим компаниям передавать третьим лицам право по возврату просроченной задолженности жильцов за услуги...

Когда и на каких основаниях банки продают долги коллекторам?

Кредитор может уступить долг третьим лицам в рамках действующего законодательства, если в договоре кредитования есть согласие заемщика. И...

За угрозы — в колонию: в России хотят искоренить коллекторский беспредел

Госдума приняла в первом чтении законопроект об установлении уголовной ответственности за незаконную деятельность коллекторов. Наказание будет грозить до...

Штрафы за навязчивость коллекторов составят до 2 млн

Коллекторов, микрофинансовые организации и других взыскателей ждут миллионные штрафы за навязчивую переписку или звонки должникам. Законопроект с поправками...

Коллекторы и как с ними общаться

Стоит, наверное, сначала объяснить, кто такие эти коллекторы. А коллекторы, это люди, которые нанимаются кредиторами с целью возврата...

Куда подать жалобу на коллекторов через интернет?

Коллекторы часто злоупотребляют своими полномочиями в отношении должников: угрожают, шантажируют, звонят родственникам и друзьям. Игнорировать такие правонарушения нельзя....

Какие коллекторы выезжают на дом для взыскания просроченной задолженности?

Если банк передал коллекторам долг — считайте, спокойная жизнь закончилась. Профессиональные взыскатели будут настойчиво писать и звонить с требованием заплатить по кредиту. А если вы не выйдете на связь или продолжите игнорировать требования, появятся на пороге вашего дома. В статье рассказываем, какие кредиторы и коллекторы приезжают на адрес, и что в такой ситуации делать должнику.

С какими коллекторскими агентствами сотрудничают кредиторы?

Кредиторы вправе самостоятельно выбирать коллекторские агентства (КА). Главное, чтобы они входили в Реестр ФССП. Сотрудничество строится на основании агентского договора или договора цессии. В первом случае взыскатель выступает законным представителем кредитора и ведет переговоры с должником от его имени. Во втором — выкупает долг и действует исключительно в собственных интересах. За агентские услуги кредиторы платят коллекторам от 9% до 29% от суммы взысканной задолженности, что зависит от срока просрочки. А вот стоимость долгов, которые передаются по договору цессии, дешевле — в среднем 6,4–11,4%.

Известные МФО требуют вернуть долги через таких коллекторов:

  • «Вива Деньги» — «М.Б.А. Финансы».

  • «Деньги сразу» — «Перспектива».

  • «Отличные наличные»— «Контакт», «Сириус Трейд».

  • «Росденьги» — «Юридическая безопасность бизнеса».

Стиль работы коллекторов из этих агентств один и тот же: если должник находится далеко, они регулярно посылают письменные уведомления или беспокоят звонками. Если живет в том же городе — лично встречаются с ним.

Банки предпочитают открывать собственные коллекторские агентства:

  • Тинькофф Банк — «Феникс».

  • Сбербанк — «АктивБизнесКонсалт».

  • ВТБ — «Долговой Центр ВТБ-24».

  • Альфа Банк — «Сентинел Кредит Менеджмент».

Поскольку крупные игроки финансового рынка заботятся о своей репутации, общение с должниками происходит только в телефонном режиме, в крайнем случае — в суде.


Когда банки и МФО обращаются к коллекторам? 

Банки и МФО изначально заинтересованы в том, чтобы клиент своевременно выплатил долг. Потенциальные заемщики проходят проверку службой безопасности. Заявка будет одобрена при наличии хорошей кредитной истории и официального дохода, либо же при привлечении поручителей и предоставлении залогового имущества.

По логике банка или МФО, если «хороший» заемщик не платит по кредиту, значит, у него возникли непредвиденные обстоятельства. Кредитор не станет запугивать должника коллекторами, а сначала передаст дело в отдел взыскания просроченной задолженности. Его сотрудники в телефонном режиме сообщают заемщику о размере задолженности, предупреждают о последствиях просрочки, выясняют причину неплатежеспособности. Затем они предлагают взаимовыгодное решение проблемы, например, изменить график платежей или уменьшить размер ежемесячного взноса.

Обычно отдел взыскания работает с должником в течение шести месяцев. Если тот не идет на контакт либо не выполняет новые договоренности, банк продает долг коллекторам. Еще он может подать судебный иск, но такой вариант не выгодный ввиду того, что процесс взыскания часто растягивается на месяцы или даже годы. 

Законно ли, что коллекторы приезжают домой?

В 2017 году в силу вступил закон № 230-ФЗ, который обязывает коллекторов быть вежливыми с должниками. Но он не возбраняет личные визиты. Взыскатели могут наведываться к должнику один раз в неделю согласно установленному графику:

  • в рабочие дни с 8 до 22 часов;

  • в выходные и праздники с 9 до 20 часов.

Выезд на адрес — редкость для коллекторов, поскольку на это уходит больше времени и сил. Они предпочитают телефонный прессинг: звонят человеку и оказывают на него психологическое давление. И только если телефонные разговоры окажутся бесполезными, решают нанести личный визит.

Заемщик получает соответствующее уведомление. Например, агентство «Сентинел Кредит Менеджмент» присылает СМС-сообщение следующего содержания: «Сотрудник регионального отдела по взысканию долгов выехал по месту вашего проживания. Ожидайте!». 

Что делать, если коллекторы приехали к вам домой?

При встрече с коллекторами оставайтесь вежливыми и спокойными. Действуйте следующим образом:

  1. Снимайте общение с коллектором на камеру. Если он нарушит свои полномочия, у вас будут неоспоримые доказательства.

  2. Попросите визитера показать документы, которые подтверждают право представлять интересы кредитной организации. Это может быть служебное удостоверение с фото или договор цессии. Если документов нет, то действия коллектора можно расценивать как вымогательство в соответствии со ст. 163 УК РФ.

  3. Узнайте Ф. И. О. коллектора, полное название организации, которую он представляет, ее лицензию. Право на личное общение с вами имеет сотрудник только зарегистрированного в Реестре агентства.

  4. Выслушайте взыскателя. Если он представляет добросовестную организацию, то может предложить отсрочку или реструктуризацию долга.

  5. Не подписывайте документы, которые может предоставить коллектор. Таким образом вы подтвердите, что уведомлены о состоянии вашего долга, и обновите срок исковой давности дела, который уже может подходить к концу.

  6. Привлеките соседей в качестве свидетелей, если коллектор ведет себя грубо и угрожает. Их показания пригодятся, если дело дойдет до обращения в прокуратуру.

Что делать, если коллекторы нарушают закон?

Коллекторы не имеют права:

  • применять физическую силу, создавать угрозу для жизни и здоровья;

  • портить имущество или арестовывать его в счет уплаты долга;

  • угрожать и запугивать;

  • вламываться в квартиру.

Также закон возбраняет коллекторам взаимодействовать с определенными категориями должников:

  • инвалидами первой группы;

  • недееспособными или ограниченными в дееспособности лицами;

  • должниками, которые находятся на стационарном лечении;

  • должниками, которые прошли процедуру банкротства.

Но некоторые взыскатели могут от слов перейти к противоправным действиям. Например, попытаться проникнуть в ваше жилище. Помните, что квартира — это частная собственность, неприкосновенность которой гарантирована Конституцией России (ст. 35). Поэтому попасть внутрь без приглашения незаконно. Не открывайте дверь и вызывайте полицию. Действия коллекторов будут классифицированы по ч. 3 ст. 139 УК «Незаконное проникновение в жилище». Сразу после инцидента напишите жалобу в уполномоченную инстанцию, например, в ФСПП, Роскомнадзор, Роспотребнадзор. КА, которое нарушает законодательство, может лишиться лицензии.


Еще коллекторы могут требовать долг прямо на месте. Они будут уверять, что передадут деньги кредитору, и с вас будут сняты все обязательства. Не слушайте их — оплачивайте долг только в кассе банка. В качестве доказательства проведения операции вы получите квитанцию.

Как избежать личного общения с коллекторами?

Вы можете избежать личного контакта с коллекторами. Для этого составьте заявление об отказе от взаимодействия и направьте его в коллекторское агентство, но не раньше чем через четыре месяца после наступления просрочки. Или сообщите взыскателям, что будете общаться с ними через адвоката и предоставьте его контакты.

Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами должно быть составлено по типовой форме, утвержденной ФССП. Документ можно передать через нотариуса, отправить заказным письмом с уведомлением о вручении или отдать лично под расписку. Сразу после его получения коллекторское агентство (КА) лишается права взаимодействовать с должником. Требование распространяется не только на личные визиты домой, но также на телефонные звонки и сообщения.

После отказа должника от взаимодействия, коллекторы для взыскания долга банка обратятся в суд. Если он удовлетворит их требования, дело будет передано судебным приставам.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest